Satu Lagi Bank di Amerika Bangkrut, First Republic Bank Rescue Bailout $30 Miliar USD
BURUHTINTA.co.id - Sebuah konsorsium bank terbesar di Amerika Serikat telah menawarkan bantuan sebesar $30 miliar kepada First Republic Bank, yang sedang menghadapi krisis kepercayaan investor dan konsumen. Departemen Keuangan mengeluarkan pernyataan pada hari Kamis, menyambut baik dukungan dan menekankan ketahanan sistem perbankan. Institusi utama yang terlibat dalam garis hidup adalah JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo, Citigroup, dan Truist.
Infus dana diharapkan memberikan bantuan yang sangat dibutuhkan oleh pemberi pinjaman San Francisco yang sedang berjuang, memungkinkannya untuk memenuhi penarikan pelanggan dan memulihkan kepercayaan pada sistem perbankan AS selama waktu yang bergejolak bagi pemberi pinjaman. Juru bicara First Republic menolak berkomentar. Dalam pernyataan bersama, bank-bank yang terlibat mengungkapkan kepercayaan mereka pada First Republic dan bank-bank dari semua ukuran, mencatat bahwa bank-bank regional, menengah, dan kecil semuanya penting untuk kesehatan dan fungsionalitas sistem keuangan.
Pasar bergejolak karena masalah likuiditas
Pada hari Kamis, saham First Republic Bank mengalami beberapa penangguhan karena volatilitas tetapi pada akhirnya naik lebih dari 10%. Masalah bank telah menyoroti kekhawatiran yang sedang berlangsung tentang sistem perbankan setelah kegagalan Silicon Valley Bank dan Signature Bank. Pada hari Rabu, Fitch Ratings dan S&P Global Ratings menurunkan peringkat kredit First Republic Bank karena kekhawatiran deposan dapat menarik dana mereka.
Seperti banyak bank regional lainnya, First Republic memiliki sejumlah besar simpanan yang tidak diasuransikan di luar maksimum FDIC sebesar $250.000. Menurut S&P Global, sementara persentase simpanan tidak diasuransikan First Republic lebih rendah dari SVB (94%), 68% dari total simpanan tidak diasuransikan. Akibatnya, banyak pelanggan meninggalkan bank, memaksa First Republic untuk meminjam uang atau menjual aset untuk membayar simpanan tunai mereka.
Untuk menghasilkan pendapatan, bank biasanya meminjamkan sebagian dari simpanan konsumen kepada pelanggan lain. Namun, S&P Global melaporkan bahwa rasio liabilitas terhadap simpanan First Republic adalah 111% yang luar biasa tinggi, menunjukkan bahwa bank telah memberikan lebih banyak pinjaman daripada simpanan konsumen, menjadikannya investasi yang sangat berisiko.
Yellen mengatur pertemuan pribadi
Dua sumber yang mengetahui masalah ini mengungkapkan bahwa Menteri Keuangan Janet Yellen mengadakan pertemuan pribadi dengan CEO JPMorgan Jamie Dimon pada hari Kamis di Washington sebelum 11 bank setuju untuk menyetor $30 miliar di First Republic Bank untuk menstabilkan pemberi pinjaman yang goyah. Pertemuan ini mengikuti serangkaian percakapan antara Yellen dan pejabat AS lainnya, serta para eksekutif dari beberapa bank terbesar di negara itu, selama dua hari sebelumnya, saat mereka mencari jalur kehidupan sektor swasta untuk bank California yang sedang berjuang.
Sementara Yellen memimpin upaya pemerintah, Dimon mengatur para eksekutif bank yang pada akhirnya mendukung pemasukan simpanan yang dramatis. Menurut sumber lain yang mengetahui situasi tersebut, Yellen pertama kali mengusulkan gagasan tentang bank-bank AS terbesar yang berkolaborasi untuk mengarahkan simpanan ke First Republic, yang dipandang penting untuk menstabilkan basis simpanan bank dan menandakan pentingnya bank tersebut bagi sistem keuangan AS.
Meskipun Federal Reserve membuat sistem pinjaman untuk mencegah kegagalan bank regional setelah kegagalan SVB, tampaknya intervensi federal ini tidak cukup untuk memuaskan investor. First Republic mengumumkan kesepakatan dengan JPMorgan pada hari Minggu untuk mengakses uang tunai dengan cepat jika perlu, dan JPMorgan menyatakan bahwa mereka memiliki $70 miliar aset yang tidak terpakai yang dapat digunakan untuk membayar penarikan pelanggan dengan cepat jika perlu.***
